银行从业人员职业资格考试《个人理财（初级）》真题精选 【完整内容点击文中链接获取】
1、下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（ ）。[2021年真题]
A．实物黄金
B．金币
C．纸黄金
D．条块现货
【答案】C
【达聪解析】纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。
2、王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）[2021年真题]
A．1300
B．1296
C．1210
D．1250
【答案】D
【达聪解析】一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和（本金加利息的总和），称为单利终值。用单利计算则终值为：1000×（1＋5%×5）＝1250（元）。
3、基金申购采取“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T＋1日公布。[2021年真题]
A．测算价
B．未知价
C．已知价
D．模拟价
【答案】B
【达聪解析】基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。
4、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。[2020年真题]
A．客户个人财务状况
B．客户的风险偏好
C．客户的投资金额和占比
D．宏观经济发生变化
【答案】D
【达.聪解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比。资产配置中权益投资占比越大越需要对其理财规划方案进行监测与评估，因为权益市场资产价值波动较大，导致整体投资风险增加，客户的心理负担也会越大。②客户个人财务状况变化幅度。如果客户处于不同生命周期的交替时期或者家庭财务状况发生巨大改变，就需要理财师及时评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数。③客户的风险偏好。有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。
| 内容来源 |
银行职业资格考试《个人理财（初级）》机考题库  |
5、下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。[2020年真题]
A．基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务
B．基金子公司产品的参与人数不多
C．基金子公司产品市场覆盖面广
D．基金子公司产品一般面向低净值客户
【答案】D
【达.聪解析】ABC三项，相比于其他理财产品，基金子公司产品有以下两方面特征：①产品参与人数适中；②开展组合投资业务的优势大。主要体现在两个方面：①市场覆盖全面，可提供一站式解决方案；②新规政策倾斜，风险资本占用较低。D项，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。
6、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。[2020年真题]
A．投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人
B．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
C．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
D．投保人是被保险人，也是唯一受益人
【答案】A
【达聪解析】投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；投保人可以为被保险人。受益人是指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
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